近期，有群众反映通过网络贷款遇到息费不透明、实际借款成本过高、个人信息泄露、过度借贷等问题，合法权益受到严重侵害。针对这种情况，国家金融监督管理总局重庆监管局日前发布风险提示，提醒广大金融消费者警惕网络贷款“套路”，千万别“入坑”。

　　案例：受低息诱惑借款，背负巨额债务

　　王某在刷短视频时发现一则宣称“无手续费”“无其他任何费用”的借贷广告，遂点击链接并根据页面提示下载了某网络贷款App。注册登记并填写个人信息后，王某借到了款。

　　然而，经仔细核对还款明细后，王某却发现，账单后另附有一张担保费用账单，自己实际借款成本远高于预期。他这才明白，该网络贷款平台通过暗含的担保合同，变相提高了实际借款成本。

　　与王某一样，陈某也遭遇了网络贷款“套路”，只不过，他的经历有所不同。

　　陈某看到一则网络贷款广告后，没有经受住“低息”诱惑，觉得按时还款不成问题。在消费欲望的驱使下，他一时冲动借了一笔钱。但没想到，这笔贷款的实际利息却很高，导致他面临越来越大的还款压力。

　　不仅如此，陈某在申请网络贷款时填写的个人信息也遭到泄露，导致其接收到大量网络贷款广告。在短期无法偿清债务的情况下，为解燃眉之急，陈某又向其他若干个网络贷款App借款还贷。最终，导致债务发生“滚雪球”效应，形成巨额借款。

　　套路：模糊利息费用，诱导过度借贷

　　重庆金融监管局相关负责人介绍，不良网络贷款的“套路”主要有三种。

　　其一，模糊利息费用。网络贷款平台通常以“免息”“低息”等说辞进行营销宣传，吸引潜在客户借款，但在实际放款时违规收取费用。除了上述王某借款案例中的“套路”外，还有多种欺诈借款人的手法。如，另行签订合同，要求借款人收到借款后第一时间转回“保证金”，变相收取“砍头息”；以默认勾选、强制勾选等方式捆包销售，要求借款人购买非必要的产品服务作为放款前置条件，且提前还款不退还订购费用；通过APP操作设置限制消费者正常还款，引发借款人债务逾期，产生“罚息”；等等。

　　其二，泄露个人信息。在获取客户相关信息后，网络贷款平台将客户个人敏感信息打包出售给“产业链”上下游不法机构获利。由此，使得金融消费者及其亲友饱受各类电话销售骚扰。

　　其三，诱导过度借贷。网络贷款平台蛊惑金融消费者过度超前消费，诱导金融消费者在旗下的众多网络平台连环借款、以贷还贷。这会导致金融消费者负债超出自身收入水平，拆东墙补西墙，债台高筑，容易出现不良征信记录。

　　提醒：有借款需求应选择正规金融机构办理

　　针对常见的不良网络贷款“套路”，重庆金融监管局特别提醒广大金融消费者，一定要增强风险防范意识，防止自身合法权益受到侵害。

　　一是获取正规融资服务。金融消费者如有借款需求，应选择正规金融机构、正规渠道进行咨询或办理。金融机构资质可通过金融监管部门官方网站等渠道进行核实，谨防无牌照无资质的不法机构。

　　二是了解产品重要信息。金融消费者办理贷款业务时，应认真阅读合同条款，注意看清贷款主体、综合息费成本、还款要求等重要信息，特别要警惕诱导性营销宣传说辞。

　　三是加强个人信息保护。金融消费者要妥善保管身份证号、银行卡号、账户密码、验证码、个人生物识别等个人信息。在办理网络贷款业务时，应拒绝陌生人“共享屏幕”要求，避免将手机、电脑等电子设备交由他人操作，谨慎进行信息授权。

　　四是树立理性的消费观。金融消费者要准确评估自身承担能力，坚持适度负债、理性消费观念，养成良好的消费还款习惯。不要无节制地超前消费和过度负债，维护个人良好信用。在不超出自身负担能力的基础上，合理发挥消费信贷产品的消费支持作用，避免“以贷养贷”“多头借贷”。

　　五是积极应对不法侵害。如陷入诈骗陷阱导致资金受损或遭遇暴力催收时，金融消费者应保存好聊天记录、通话录音、交易截屏等有关证据，并及时通过报警、诉讼等途径维护自身合法权益。切勿轻信“代理维权”“停息挂账”“征信修复”等宣传广告，防范遭到二次侵害。